Ketika memutuskan berhenti bekerja dan memulai usaha sendiri, satu hal yang perlu segera ditangani adalah soal biaya kesehatan. Bagaimana akan dibiayai? Salah satunya adalah mengambil Asuransi Kesehatan. Apa Asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, mana asuransi kesehatan keluarga yang bagus, apa jenis macam asuransi dan dimana bisa dapat asuransi melahirkan ?
Namun persoalannya, bagaimana memilih Asuransi Kesehatan Terbaik. Bagaimana kita, sebagai orang awam, bisa menentukan dan memilih asuransi kesehatan yang bagus.
Dengan maksud itu, assessment dilakukan atas tawaran dari empat perusahaan asuransi terkemuka, yaitu asuransi kesehatan Allianz, asuransi kesehatan AXA, asuransi kesehatan Manulife dan asuransi kesehatan Cigna dan asuransi kesehatan Prudential (replace 2019).
Kelima-nya merupakan company cukup ternama dan memiliki jaringan kerjasama rumah sakit yang termasuk paling luas.
Masing –masing kita lihat dan bandingkan manfaat dan preminya satu dengan lainnya.
Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan penggantian biaya kesehatan jika pemegang polis dirawat di rumah sakit karena terkena penyakit atau kecelakaan. Besarnya penggantian sesuai jumlah tagihan dari rumah sakit dengan batasan restrict tertentu berdasarkan rencana asuransi yang diambil.
Asuransi adalah bagian penting dalam Mengelola Keuangan Keluarga.
Asuransi kesehatan berbeda dengan asuransi penyakit kritis. Asuransi penyakit kritis memberikan santunan tunai jika menderita penyakit kritis tertentu. Santunan tunai diberikan satu kali secara lump-sum.
Sebelum melihat masing – masing penawaran, ada baiknya kita bahas dahulu kriteria yang best seperti apa. Setelah itu, kita dapat menentukan mana asuransi kesehatan yang bagus. Asuransi Kesehatan Terbaik
Menurut berbagai literatur dan pendapat perencana keuangan, hal – hal yang patut dipertimbangkan dalam menentukan asuransi kesehatan yang bagus adalah: A. Cashless
Dengan cashless, penggantian klaim menjadi lebih mudah. Saat masuk rumah sakit, anda tidak perlu membayar, namun cukup menyelesaikan tagihan dengan menggesek kartu asuransi. Tidak perlu bayar dimuka, yang kemudian masih harus di reimburse ke asuransi (compensation).
Namun, cashless ini mensyaratkan rumah sakit tempat Anda dirawat sudah bekerjasama dengan pihak Asuransi karena rumah sakit harus memiliki dan memasang mesin untuk menggesek kartu asuransi. Jika tidak kerjasama, meskipun asuransi memiliki sistem klaim cashless, Anda terpaksa harus tetap membayar dimuka dan kemudian menyelesaikan dengan compensation. B. Jaringan Rumah Sakit Luas
Klaim cashless tidak dapat dilakukan di rumah sakit yang tidak memiliki kerjasama dengan asuransi. Karena itu, pilih asuransi yang memiliki jaringan kerjasama dengan banyak rumah sakit. Pastikan rumah sakit langganan Anda (jika ada) bekerjasama dengan asuransi kesehatan yang akan dipilih. C. Plafond dan Premi yang Sesuai
Idealnya plafond asuransi kesehatan yang dipilih sesuai keinginan. Jika skema yang diambil lebih rendah, saat nanti dirawat inap, Anda harus mengeluarkan biaya tambahan untuk menutupi kekurangan yang tidak dijamin asuransi
Tentu saja, tingginya plafond berhubungan lurus dengan besarnya premi. Makin mahal harga kamar rumah sakit, makin mahal preminya. Sesuaikan premi dengan kemampuan, jangan malah memberatkan keuangan Anda.
Harus siap exchange-off antara premi dan plafond. Meskipun seringkali tidak mudah, karena soal kesehatan, misalnya pemilihan kamar rumah sakit, orang lebih emosional dan cenderung ingin nyaman serta bagus, yang implikasinya harga kamar yang mahal. D. Asuransi Kesehatan Murni
Pilihlah asuransi kesehatan yang berdiri sendiri, bukan merupakan rider asuransi jiwa unit-link.
Dalam unit-link, premi akan dibagi untuk asuransi jiwa, investasi dan baru asuransi kesehatan. Porsi untuk kesehatan menjadi kecil, sehingga Anda harus membayar lebih mahal untuk mendapatkan plafond lebih tinggi.
Belum lagi, sejumlah potongan biaya unit-link yang jumlahnya tidak kecil, yang makin mengurangi premi kesehatan. Dalam asuransi murni (simak soal apa itu Asuransi Murni disini), premi diperuntukkan semata – mata untuk pertanggungan biaya kesehatan dan potongan biaya juga tidak sebesar biaya di unit-link, sehingga premi menjadi lebih murah atau nilai pertanggungan menjadi lebih tinggi.
Jika ingin pembuktian, bandingkan nilai pertanggungan dan jumlah premi antara asuransi kesehatan murni dengan asuransi kesehatan yang menjadi bagian unit-hyperlink. E. Prioritaskan Rawat Inap
Biaya kesehatan mencakup rawat jalan dan rawat inap. Sebaiknya fokuskan pada asuransi yang menanggung biaya rawat inap karena perawatan ini yang biayanya paling besar. Jika memiliki uang lebih, bisa mengambil tambahan asuransi rawat jalan. F. Tanpa Limit per Perawatan
Terdapat limit atau plafond yang membatasi jumlah maksimum klaim biaya kesehatan. Umumnya, asuransi menerapkan dua jenis restrict, pertama adalah restriction gabungan semua perawatan dan kedua adalah limit according to perawatan.
Misalnya, restriction pertama membatasi gabungan semua biaya perawatan Rp 250 juta dalam setahun, sementara restrict kedua membatasi biaya perawatan bedah Rp 10 juta setahun, biaya konsultasi Rp 10 juta setahun dan seterusnya. Ada asuransi yang hanya menggunakan restrict pertama, ada yang hanya restriction kedua dan ada pula yang menggunakan kedua limit secara bersamaan. Sebaiknya pilih asuransi yang menerapkan limit pertama, atau dengan kata lain tidak membatasi biaya in step with perawatan.
Maksudnya supaya pemegang polis fleksibel berobat berbagai perawatan selama restriction general masih ada. Asuransi yang membatasi dengan restriction pertama dan restriction kedua, tentu saja, yang paling tidak perfect. G. No Auto Debit
Meskipun sepertinya memudahkan dan biasanya premi dibayar bulanan (jadinya terlihat lebih ringan), harap hati – hati melakukan pembayaran dengan vehicle-debit kartu kredit (ingin tahu cara mengelola kartu kredit, simak disini).
Jika terpaksa menggunakan metode ini karena asuransi tidak menyediakan alternatif pembayaran lain, pastikan Anda tahu kapan pembayaran dimulai dan bagaimana prosesnya jika ingin berhenti. H. Hindari Asuransi via Telpon
Tawaran asuransi kesehatan lewat tele-advertising mulai jamak bermunculan. Biasanya bekerjasama dengan penerbit kartu kredit.
Terkait produk yang cukup kompleks, seperti asuransi ini, sebaiknya renungkan, analisa dan jika sempat lakukan riset, sebelum mengambil keputusan. Karenanya, saya tidak menyarankan mengambil keputusan seketika saat penawaran oleh telemarketing.
Saya pernah mengalami sendiri cepat dan ringkasnya proses penawaran tersebut, sehingga banyak data element yang tidak bisa disampaikan karena terbatasnya waktu. Kalau memang tertarik dan butuh waktu untuk memikirkannya, bisa minta nomer kontak pihak asuransi, yang nanti bisa Anda hubungi ketika sudah siap. I. Masa Tunggu Penyakit
Asuransi kesehatan mensyaratkan masa tunggu, beberapa penyakit tidak dapat diklaim selama jangka waktu tertentu sejak tanggal masa berlaku asuransi.
Misalnya, Cigna menetapkan penyakit berikut baru bisa diklaim 12 bulan kemudian, yaitu allergies; TBC (Tuberculosis); batu ginjal, saluran kemih dan kandung kemih; darah tinggi (hipertensi), jantung dan pembuluh darah; Kencing manis (Diabetes Mellitus); Vertigo; dan lain – lain. Tanyakan ke pihak asuransi penyakit apa yang masuk masa tunggu dan berapa lama. J. Asuransi Kesehatan Keluarga
Umumnya, orang mengambil asuransi kesehatan, tidak hanya untuk sendiri, tetapi juga untuk keluarga. Karena itu perlu memilih asuransi kesehatan keluarga yang bagus dan murah dengan memperhatikan:
asuransi kesehatan terbaik untuk keluarga;
premi keluarga lebih murah;
fasilitas cashless untuk keluarga;
asuransi kesehatan yang bagus buat anak, karena pengeluaran ongkos untuk pengobatan anak biasanya paling besar. Menilik Asuransi Kesehatan
Program asuransi kesehatan keluarga yang saya ajukan adalah 3 anggota keluarga, suami (usia forty one tahun), istri (usia forty one tahun) dan anak perempuan (usia 5 tahun). Biaya kamar rawat inap adalah Rp 750,000 according to hari. Manfaat dari masing – masing asuransi tersaji di tabel di bawah ini (tabel lengkap ambil disini). Premi Asuransi Kesehatan Keluarga 1. Asuransi ALLIANZ
Total premi asuransi kesehatan allianz setahun adalah Rp eleven,250,000 untuk rawat inap. Yang menarik, batasan rawat inap di kamar seharga Rp 750,000 mencapai one hundred eighty hari setahun, termasuk paling tinggi diantara yang lain.
Namun Allianz menerapkan limit in keeping with perawatan yang bervariasi tergantung jenis perawatannya. Sementara, batasan restriction general setahu untuk gabungan perawatan tidak ada. Sistem cashless.
Selengkapnya bisa cek di asuransi kesehatan Allianz. 2. Asuransi Kesehatan AXA
Asuransi kesehatan AXA memiliki total premi setahun Rp 12,674,000 untuk rawat inap. Meskipun lebih mahal diantara yang lain, Asuransi AXA tidak menerapkan limit in line with perawatan. Perawatan dibayar sesuai kuitansi, yang dibatasi limit gabungan perawatan sebesar Rp80 juta setahun.
